Krankenversicherte, die nicht über ein Jahreseinkommen von 48.150 Euro (brutto) oder mehr verfügen werden Versicherte der Gesetzlichen Krankenkassen. Bei weit über hundert Anbietern der gesetzlichen Kassen gibt es vor allem Unterschiede in den Beitragshöhen. Viele Krankenkassen bieten gleichen Leistungen an, für weit höhere Beitragsätze als andere vergleichbare. Um Unterschiede zwischen den einzelnen Krankenkassen festzustellen, besteht die Möglichkeit eines kostenlosen Krankenversicherung Vergleich. Denn warum sollten Sie für gleiche Leistungen mehr Monatsbeiträge zahlen.?

Für Versicherte der Gesetzlichen Versicherungen bietet es sich an durch eine Zusatzversicherung bei der Privaten Krankenkassen Defizite bei seiner Krankenkasse auszugleichen. Denken sollte man in diesem Zusammenhang an Zahnersatz öder ähnliches was in den Leistungen von Gesetzlichen Kassen nicht automatisch enthalten ist. Hier können Kosten durch frühzeitige Absicherung eingespart werden die sich im nach hinein wieder auszahlen.

Arbeiten gehen, einen Job zu haben. Da ist in auch in der heutigen Zeit jeder froh drüber. Eigenes Geld nach Hause bringen sich was leisten können, einen gewissen Lebensstandard zu erreichen. Bei einem regelmäßigen Einkommen ist dieses alles drin. Das die Arbeitsstelle verloren gehen kann passiert heutzutage schon mal. Abbau von Arbeitsplätzen , Verlagerung der Produktion, die Arbeitskraft wird nicht mehr gebraucht. Alles ist drin. Das der Beruf aufgegeben werden muss nach den Folgen eines Unfalls oder aus Gesundheitlichen Gründen. Daran denken wenige. Berufsunfähigkeit wird das genannt. Die eigene Gesundheit hat Schaden erlitten oder es bestehen Anzeichen dafür das dieses geschehen kann.

Verlust der Arbeitsstelle, Aufgabe des Berufes. Im schlimmsten Falle droht ein Dasein als Frührentner. Was ein Rentner bekommt ist nicht viel. Als Frührentner ohne entsprechende Vorsorge wird dieses noch weniger sein. Absicherung gegen die Folgen der Berufsunfaehigkeit werden durch Versicherungen angeboten. Um das passende Angebot für sich selber zu finden ist es ratsam einen Versicherungsvergleich vorzunehmen. Seit Jahren unabhängige Makler stellen die besten Angebote zur Verfügung. Gegen die Folgen einer Berufsunfaehigkeit sollte sich schon bei Eintritt in das Berufs Leben abgesichert werden.

Betriebliche Altersvorsorge durch eine Direktversicherung bieten die Möglichkeit der Gehaltsumwandlung.

Ein monatlicher (halb-, jährlicher) Beitrag wird vom Bruttogehalt direkt in eine Lebensversicherung einbezahlt. Dadurch vermindert sich das zu versteuernde Bruttoeinkommen. Die Folge - Steuerersparnis.

Manche Arbeitgeber übernehmen die Beiträge für den Mitarbeiter um den Mitarbeiter an das Unternehmen zu binden, oder als Gehaltserhöhung. Somit wird die betriebliche Altersvorsorge direkt vom Betrieb gezahlt und der Mitarbeiter erhöht durch die Direktversicherung seine zusätzliche Rente im Alter

Das 3-Säulen-Konzept der Rentenversicherung ist auf ein 2-Säulen-Konzept zusammengeschrumpft, denn kaum einer erhält eine betriebliche Rente. So bleiben nur noch die gesetzliche Rente und die private Vorsorge und den Lebensstandard im Alter annähernd halten zu können. Eine Form der privaten Vorsorge ist die Lebensversicherung. Vorteile einer Lebensversicherung sind:

• Kleine monatliche Beiträge, die während der Laufzeit durch eine Beitragserhöhung (Achtung evtl. erneute Gesundheitsprüfung) oder durch die Dynamisierung erhöht werden können.
• Frei wählbare Laufzeiten (min. 12 Jahre - sonst keine Steuerfreiheit)
• Absicherung der Hinterbliebenen
• Absicherung für Finanzierungen

Ohne private Vorsorge ist ein finanziell gesicherter Lebensabend nicht möglich. Wer kann fängt schon heute für seine Kinder damit an.  

Wer darf wann in die private Krankenversicherung wechseln?

• Angestellte deren Jahreseinkommen über der Beitragsbemessungsgrenze liegt
• Selbständig und Freiberufler
• Ärzte, Zahnärzte und Veterinäre
• Beamte
• Stundenten

Die private Krankenversicherung bietet die bestmögliche medizinische Versorgung im Krankheitsfall, wobei man den Versicherungsumfang selbst bestimmt. Grundsätzlich besteht die private Krankenversicherung aus 5 einzelnen Tarifen:

• Ambulanter Schutz - Allgemeine Arztkosten, Medikamente, Heil- und Hilfsmittel
• Zahnschutz - Zahnbehandlung, Zahnersatz, Kieferorthopädie
• Stationärer Schutz - Behandlungs- und Aufenthaltskosten während des Krankenhausaufenthalts
• Pflegeversicherung - Gesetzlich vorgeschrieben
• Beitragsrückstellung für das Rentenalter - 10% Beitragszuschlag während des Arbeitslebens wird zur Beitragsreduzierung im Rentenalter verwenden.

Ein großes Plus der privaten Krankenversicherung ist die Beitragsrückerstattung. Diese kann bis zu 6 Monatsbeiträgen betragen

Wer braucht eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Jeder Berufstätig, wobei Berufsanfänger erst nach fünf Berufsjahren einen Anspruch auf Rente bei Berufsunfähigkeit haben, obwohl sie von Anfang an Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen. Doch die staatliche Versorgung reicht nicht aus. Man muss selber vorsorgen. Selbständige und Freiberufler sollten besonders vorsorgen, da sie im Falle der Berufsunfähigkeit keine Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten.

Wozu braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung wird eine monatlich Rente gezahlt egal ob bei Invalidität durch Unfall oder Krankheit. Ein großer Vorteil gegenüber einer Unfallversicherung. Gezahlt wird nach Grad der Invalidität. Ab 50% Invalidität zahlen die meisten Versicherungsunternehmen voll. Die Gliedertaxe gibt Aufschluss über die Staffelung.

Die meisten denken, das brauch ich doch nicht. So dachte ich auch. Bis ein guter Bekannter von mir im Urlaub Beach-Volleyball gespielt hat und sich dabei den Oberschenkel nicht quer sonder längs gebrochen hat. Die Folge war ein künstliches Hüftgelenk und zu 100% Berufsunfähig, da er als Vertiebler unterwegs war und infolge seines Unfalls weder lange stehen noch sitzen kann. Man fängt erst an drüber nachzudenken, wenn es einen selber oder sein nahes Umfeld betrifft.

Eine KFZ Haftpflichtversicherung ist für jeden Autofahrer ein Muss, denn die meisten Unfälle passieren im Straßenverkehr. Bei der Haftpflichtversicherung sind Schäden der Unfallgegner abgedeckt.

Als Ergänzung gibt es die Teilkasko- und die Vollkaskoversicherung. Bei der Kaskoversicherung sind Schäden am eigenen Fahrzeug versichert. Bei der Entscheidung Vollkasko oder nur Haftpflicht, gibt es bei mir nur eine Überlegung. Hab ich den Wert meines Autos als Bargeld übrig? Wenn ja, dann reicht die Haftpflicht oder Teilkasko, wenn nein, dann entscheide ich mich für die Vollkaskoversicherung. Ein weiteres Kriterium ist das Alter des Fahrzeugs.

Es gibt online sehr gute Möglichkeiten Anbieter von Kfz-Versicherung zu vergleichen. Ein Tarifrechner ist in der Zwischenzeit Standard. Auch bieten manche Versicherungsunternehmen Rabatte bei Online-Abschlüssen an.

Recht haben und Recht bekommen sind zwei paar Stiefel und oftmals sehr kostspielig. So dass mancher nicht auf sein Recht besteht, weil er keine Rechtschutzversicherung hat und der Rechtsstreit zu teuer wird.

Und wie schnell passiert es, dass die Grill-Party Nachbarn durch zu viel Rauch und Lärm belästigt. Schade, wenn der Nachbar dann gleich mit einer Anzeige reagiert, anstatt das Gespräch zu suchen, oder mitzufeiern. Mit einer Rechtschutzversicherung ist so etwas schnell vom Tisch.

Auch telefonische anwaltliche Beratung wird von der Rechtschutzversicherung abgedeckt. Dies ist ganz wichtig, wenn man nicht weiß, wie sich die Rechtslage verhält und man nur abklären möchte, ob sich ein Rechtsstreit lohnt. Das lohnt sich auch für die Versicherungsunternehmen, denn ein gang zum Anwalt ist teurer, als eine kostenlose Hotline, bei der man fachmännisch beraten wird.

Verliert man einen Rechtsstreit, hat man nicht nur den Schaden zu tragen, sondern auch die Gerichtskosten und die Gebühren. Und da kommt ganz schnell ein großes Sümmchen zusammen.

Rechtsschutzversicherung ist eine “Investition” die sich wirklich lohnt.

Die wichtigste Form der privaten Altersvorsorge ist die private Rentenversicherung. Bei der Auswahl der Rentenversicherung spielt der Renditewunsch, die Risikobereitschaft und die persönliche Vorliebe eine Rolle.

Die derzeitige Altersrente liegt bei 70% des Nettoeinkommens und soll auf 64% gesenkt werden. Dabei wird von 49 Arbeitsjahren und dem Durchschnittseinkommen ausgegangen. Somit ist die private Rentenversicherung für jeden unverzichtbar geworden, der sich im Alter finanziell absichern und die Versorgungslücke der gesetzlichen Rentenversicherung schließen möchte.

Doch welche Rentenversicherung bietet das auf mich am besten zugeschnittene Angebot? Es macht sinn, sich vorab im Internet zu informieren und sich anschließend von einem unabhängigen Finanzberater Beraten zu lassen. Und nicht vergessen, bei einer Beratung muss man nicht zwangsläufig einen Vertrag abschließen. Lieber noch einmal eine oder zwei Nächte drüber schlafen und im Internet recherchieren, ob es das gleich Angebot online günstiger zu haben gibt, oder ob andere Gesellschaften einen ähnlichen oder gleichen Vertrag anbieten. Manche Gesellschaften geben auf Onlineabschlüsse Rabatte.

Lt. Gesetz ist jeder zum unbegrenzten Ersatz aller Sach- und Personenschäden, die anderen zugefügt werden, verpflichtet. Das kann als Fußgänger, Radfahrer, beim Sport oder als Tierhalter schnell passieren. Und das kann die Existenz gefährden, denn man haftet mit dem gesamten Vermögen, wenn es sein muss lebenslang. Um sich gegen dieses Risiko abzusichern, sollte jeder eine Haftpflichtversicherung haben.

Wie wichtig diese Versicherung ist, hab ich am eigenen Leib erfahren. Bei uns hat in einem Mehrfamilienhaus der Trockner einer Mieterin in der Waschküche gebrannt. Es sind fast alle Waschmaschinen und Trockner defekt oder mussten von einem Spezialisten gereinigt werden. Das Treppenhaus, die Waschküche sowie die Wohnung, die über der Waschküche liegt musste gestrichen werden. Da die Besitzerin des Trockners keine Haftpflichtversicherung besaß, und auch sonst finanziell nicht so gut gestellt war, wären wir alle auf unsrem Schaden sitzen geblieben, hätte der Techniker nicht einen technischen Defekt am Trockner entdeckt und somit haftet die Gebäudebrandschutzversicherung. Wie sind alle mit einem “blauen Auge” davon gekommen und die Mieterin hat nun eine Haftpflichtversicherung.

Eine Hausratversicherung sichert den Hausrat bei Schäden durch Feuer, Leitungswasser und Einbruchdiebstahl ab. Man erhält im Schadensfall den Wiederbeschaffungswert von dem Versicherungsunternehmen

Unterversicherung:
Unterversicherung bedeutet, dass die Versicherungssumme in der Police geringer ist, als der tatsächliche Wert des Hausrats. Wird eine Unterversicherung bei einem Schaden festgestellt, wird die Leistung von der Hausratversicherung gekürzt. Z.B. Der Hausrat hat einen Wert von 50.000 Euro, es ist aber nur eine Summe in Höhe von 40.000 Euro versichert. Da nur 80% über die Hausratversicherung abgesichert wurden, werden auch nur 80% erstattet. Umgehen kann man das durch einen Unterversicherungsverzicht. Dieser muss separat vereinbart werden und die Mindestversicherungssumme muss zwischen 600-750 Euro pro Quadratmeter liegen. Je nach Versicherungsunternehmen.